Que vous souhaitiez préparer votre retraite, économiser pour un projet à plus courte échéance, ou simplement faire fructifier votre argent en contribuant activement à l’économie, avoir des objectifs clairs et des échéances prévues vous aidera à décider pour rester concentré et motivé.
Réfléchissez à la durée pendant laquelle vous êtes prêt à laisser votre argent investi. Si vous prévoyez d’utiliser cet argent ou une partie dans quelques mois, pour cette partie-là une stratégie basée essentiellement sur des obligations à courte échéance serait préférable.
En revanche, si vous pouvez attendre plus longtemps, vous devriez envisager des investissements très majoritairement en actions qui offrent un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme.
RAPPELS : Le rendement brut moyen des obligations en euros d’entreprises de qualité sur les 10 derniers années est d’environ 3,4% par an (avant prélèvement des impôts, taxes et frais dépendants de chaque situation personnelle).
Le rendement brut moyen des actions mondiales mesuré en euros a été de 9,5% par an sur les 10 dernières années et d’environ 13% par an pour les actions américaines (ce rendement inclus les augmentations de valeur et les dividendes réinvestis et avant le prélèvement des impôts, taxes et frais dépendants de chaque situation personnelle) soit 3 fois plus que les obligations.
La performance moyenne des marchés boursiers mondiaux en euros au cours des 30 dernières années peut être approximée à travers des indices globaux tels que le MSCI World ou des indices similaires. Voici une estimation basée sur des données historiques (Source ChatGPT) :
Sur 30 ans, la performance moyenne en euros des indices mondiaux (dividendes réinvestis) se situe entre 7 % et 9 % par an.
Cela inclut les périodes de croissance rapide (comme les années 1990 et après 2009) et les crises (comme l’éclatement de la bulle internet en 2000 ou la crise financière de 2008).
Un rendement moyen annuel de 7 à 9 % sur 30 ans implique un rendement cumulé de plus de 700 % en 30 ans (multiplication par environ 8 des montants investis à l’origine (avant le prélèvement des impôts, taxes et frais dépendants de chaque situation personnelle).
Cette performance reflète la capacité des marchés boursiers mondiaux à surmonter les crises et à offrir des rendements significatifs sur le long terme.
Déterminez maintenant combien vous pouvez investir sans affecter vos besoins à court terme. N’investissez pas les sommes dont vous pourriez avoir besoin à court terme. Les marchés permettent des profits à moyen terme mais peuvent être imprévisibles à court terme compte tenu des aléas géopolitiques et économiques, il est possible de subir des pertes à court terme et il ne faut pas se retrouver dans une situation où on doit tout vendre au mauvais moment. En vous assurant que votre investissement ne met pas en danger votre sécurité financière immédiate vous pourrez investir en bourse avec un esprit tranquille et prendre des décisions réfléchies sans pression et ainsi optimiser votre performance.
Maintenant c’est le moment de vous lancer ! il ne reste plus qu'à y aller, s’entraîner et à faire vos premiers investissements fictifs sur Skade !
Tout d’abord renseignez-vous sur les entreprises et secteurs dans lesquels vous souhaitez investir, prenez votre temps de vous documenter et surtout n’investissez que dans ce que vous comprenez et qui correspond à vos valeurs. Même si cela peut sembler complexe, c’est d’abord et avant tout une question de bon sens.
Vous pouvez commencer par regarder leurs chiffres de base comme les bénéfices, les dettes et les perspectives de croissance, le PE et leurs avantages concurrentiels. Dans Skade il vous suffit d’entrer le nom d’une entreprise dans la barre de recherche, une fiche détaillée vous indiquera les données financières de celle-ci ainsi que ses performances historiques et vous pourrez aussi choisir de recevoir régulièrement les informations qui les concernent.
Partager avec d’autres investisseurs et étudiez la stratégie de ces entreprises, la qualité de leur management, leurs produits et services, leur secteur, leurs avantages concurrentiels, leur image… pour évaluer leur potentiel.
De plus, en lisant régulièrement les articles d'actualité proposés dans votre espace “accueil” ou “actualités”, vous pourrez mieux comprendre les forces qui influencent les marchés, les entreprises qui vous intéressent et l'économie dans son ensemble.
Consulter les avis, les portefeuilles publics et les analyses d'autres investisseurs qui vous semblent sérieux et compétents, c’est un excellent point de départ pour vos recherches en bourse.
Dans Skade vous accédez à des informations indépendantes et des études approfondies en fonction de vos intérêts. L'échange au sein de la communauté permet de poser des questions, de discuter de stratégies, et de partager des idées enrichissant ainsi votre compréhension des marchés en vous aidant à prendre des décisions d’investissement plus éclairées.
Il est aussi instructif d’étudier les autres portefeuilles publics, voire leur achats et ventes, quand et à quels prix ils les ont faits et de pouvoir questionner leurs détenteurs pour comprendre leurs décisions, échanger avec eux vos points de vue et expérience et ainsi progresser …. Ensemble on est plus intelligents !
Une des meilleures manières d'apprendre à investir en bourse est de commencer par créer et gérer des portefeuilles d'actions fictifs. Cette fonctionnalité vous offre un environnement d'apprentissage sécurisé où vous pouvez explorer le fonctionnement des marchés financiers sans prendre de risques.
Apprendre en échangeant avec d’autres particuliers, en comparant vos performances et vos décisions d’investissement tout en s’amusant est la meilleure façon de progresser sans stress et ça rend plus intelligent.
En utilisant des portefeuilles fictifs, vous pouvez simuler l'achat et la vente d'actions, tester différentes stratégies d'investissement et voir comment vos décisions pourraient affecter la valeur de votre portefeuille au fil du temps. Cela vous permet de mieux réagir à la fluctuation des prix des actions et de comprendre les facteurs qui influencent le marché et les cours.
Comment ça marche ? Cliquez sur le bouton “+nouveau portefeuille”, donnez-lui un nom, définissez le montant de votre liquidité ainsi que sa devise (€, $, …), puis décidez de le mettre ou non en public. Si vous décidez de mettre votre portefeuille en public, celui-ci sera visible par tous mais en pourcentage, seul vous pourrez voir les montants investis en données chiffrées.
Sélectionnez les entreprises qui vous intéresse et fixer vous un prix auquel vous êtes acheteur de quelques actions, définissez pour chaque action le nombre d'actions que vous voulez acheter en partant du principe que vous compléterez éventuellement cette ligne dans le futur (moyenne à la hausse ou à la baisse).
Diversifiez vos investissements : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, c’est le bon sens. Plutôt que d'investir tout votre argent dans une seule entreprise, choisissez des actions de différentes sociétés et de différents secteurs (comme la technologie, le luxe, la santé, l’énergie, etc.) pour limiter la volatilité de votre portefeuille. Cela signifie que même si une entreprise rencontre des difficultés, vos autres investissements pourraient compenser les pertes. Par exemple, si vous investissez à la fois dans une entreprise technologique et dans une entreprise alimentaire, les fluctuations dans l’un de ces secteurs pourraient être équilibrées par la stabilité de l’autre. Vous pouvez vous faire une liste de 20 à 40 entreprises qui vous intéressent et commencer par y investir périodiquement des petits montants pour chacune, il est prudent d’éviter qu’aucune valeur du portefeuille ne représente plus de 5 à 7% du total afin de limiter les risques et la volatilité, vous avez accès aux sociétés dans le monde entier, les possibilités de manquent pas, profitez en.
Concentrez-vous sur vos objectifs à long terme : Rappelez-vous que l'investissement est une stratégie sur le long terme et que les fluctuations à court terme sont normales.
Analysez vos réussites et vos erreurs : Tirez des leçons de chaque investissement, qu'il soit positif ou négatif, partagez avec d’autres pour avoir leur avis et affiner votre réflexion et enrichir votre expérience. Même les meilleurs investisseurs font des erreurs, et c’est une partie normale du processus d’apprentissage.
Soyez actif : La gestion active en bourse présente plusieurs avantages, notamment :
En identifiant des opportunités spécifiques (actions sous-évaluées, tendances sectorielles, etc.), un investisseur actif peut potentiellement générer des rendements supérieurs.
Les investisseurs actifs peuvent adapter leur stratégie rapidement en fonction des conditions du marché. Par exemple, ils peuvent réduire l’exposition à certains secteurs en cas de crise ou tirer parti d’une reprise économique dans des zones géographiques spécifiques.
Contrairement à la gestion passive, qui suit un indice quel que soit le contexte, la gestion active permet de limiter l’exposition aux actifs perçus comme risqués en période de turbulences ou d’éviter certains secteurs ou entreprises problématiques.
Les investisseurs actifs peuvent investir dans des actifs ou des marchés non couverts par les grands indices, comme des petites entreprises, des marchés émergents ou des thématiques particulières, offrant ainsi une diversification supplémentaire.
En analysant les entreprises et les marchés en détail, les investisseurs actifs peuvent profiter des inefficacités du marché (écarts entre la valeur réelle et le prix d’une action). Cela est particulièrement vrai sur des marchés moins liquides ou moins suivis, comme les small caps.
La gestion active permet de répondre à des objectifs spécifiques des investisseurs, comme des revenus réguliers (via des dividendes), choisir ou exclure des entreprises spécifiques ( ESG…) ou une gestion stricte des risques.
En cas de baisse importante des marchés, un investisseur actif peut réduire les pertes en ajustant le portefeuille, en augmentant les liquidités ou en se concentrant sur des actifs défensifs.
Cependant, ces avantages sont conditionnés par la compétence, la réactivité et l’information permanente de l’investisseur.
Soyez patient, réfléchi et persévérant : La clé de l'investissement réussi est souvent la patience. N'essayez pas de devenir riche du jour au lendemain. Aussi il faut apprendre de ses erreurs et de celles des autres pour ne pas les répéter. Il faut réfléchir et ne pas s’entêter émotionnellement ou par principe dans des impasses, tout en persévérant dans des choix raisonnés et bien documentés mais aussi accepter de prendre ses gains et ses pertes. C’est du bon sens … toujours du bon sens.
Ne paniquez pas face aux fluctuations : Le marché boursier monte et descend, il est important de rester calme lors des baisses et des hausses brutales. Les variations des marchés sont amplifiées par les algorithmes, les tradeurs et la gestion passive, plus de la moitié des opérations étant effectuées par des ordinateurs, la hausse entretient la hausse et la baisse entretient la baisse …
Lorsque vous serez prêt à investir avec de l'argent réel, il vous faudra choisir une plateforme d’investissement adaptée à vos besoins ou consulter votre banque pour explorer leurs options.
Mais avant de franchir ce cap, il est essentiel de s'entraîner pour mieux comprendre les mécanismes des marchés financiers et d’échanger avec d’autres investisseurs particuliers pour partager leurs connaissances, leurs expériences et progresser ensemble.
Comme pour les sportifs, les joueurs d’échecs ou de cartes, l’entrainement est une clé de la réussite et c’est tellement plus facile à plusieurs, en équipe et en s’amusant !
Avec Skade, vous pouvez simuler vos stratégies d'investissement avec de l'argent fictif, vous familiarisant ainsi avec les risques et les opportunités sans pression. Cela vous préparera à faire des choix plus sûrs et réfléchis une fois le moment venu d'investir pour de vrai.
Pour plus d’informations sur les bonnes pratiques à adopter dans l’investissement, n’hésitez pas à consulter le site de l’AMF.
"Investir, c’est se préparer pour demain, pas à pas. Avec Skade, vous avez toutes les clés pour apprendre, expérimenter, et avancer à votre rythme. Prenez le temps de découvrir, de comprendre et de vous améliorer, sans pression ni risque. Parce que le meilleur investissement, c'est celui que vous faites en vous-même.", votre équipe Skade.